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如何在美国购买陷入困境的银行?

您可能认为您需要成为亿万富翁才能在美国购买银行。实际上,这可能比您想象的要容易,尤其是在银行倒闭的情况下。但是请记住,银行不能破产-美国破产法明确禁止银行保护会员的存款。银行破产后,其州或联邦特许机构要求其与FDIC接管,FDIC掌握对资产和负债(包括存款和未偿还的贷款及其付款)的控制权。 如果您问“如何购买银行?”您可能还会问“我可以从哪里购买银行详细信息?”这个问题。联邦存款保险公司(FDIC)是一个不错的起点。实际上,FDIC会保留一份清单,列出其向机构出售的倒闭银行,以获取投资的可能性,尽管它不会发布或出售它们。 为了吸引银行业的投资资金,联邦存款保险公司鼓励大小投资者购买银行和银行资产。但是,您需要牢记某些规则和条件。 FDIC通常会在需要控制权之前陷入困境的银行寻找投资者。作为投资者,您可能会认为银行的麻烦并不像看起来的那么严重,也不认为银行的资产被低估了。在这些情况下,您可能希望将股本投资到银行中,并等待市场状况改善。 如果您将这种观点视为投资者,则联邦存款保险公司将其称为“隐蔽投资者”,在符合资格以这种方式购买银行出售之前,必须满足一些特定条件: 有担保的投资者必须将银行资产的至少10%保留在流动资金储备中,并且只要有担保的投资者拥有该银行,银行就必须保持足够的资本。 您必须持有该银行至少三年的持有期,并披露全部所有权链,不得从事内部贷款,并且可能需要按照其他方式满足您的融资结构。该规则旨在使谁拥有银行一清二楚(复杂的法律结构和嵌套的控股公司被皱眉了)。 FDIC还要求您(作为私人投资者)将您对银行的参与限制为“被动投资”。这样做的目的是避免您被银行视为“控股公司”,这给银行带来了更严格的FDIC监管要求和更繁重的资本要求。 由于FDIC不会发布陷入困境的银行机构的清单,因此您需要做一些功课才能找到要出售的银行。找到这种压力很大的机构的一种方法是使用所谓的“德州比率”度量标准,该度量标准可以准确地预测90%以上的银行倒闭情况。德州比率查看的是银行的不良资产,然后将其除以银行的股本和贷款准备金之和。比率超过100意味着失败的资产大于银行为其提供服务所需的资源,并且存在潜在的麻烦。

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